为什么2016年是金融行业智能识别应用爆炸式增长的一年?
  时间:2019-01-06 11:31:35 来源: 时时彩十大信誉的平台 作者:匿名


2016年是生物识别技术在金融领域“被利用”的第一年,金融机构已开始大规模推出智能识别应用。以美国四大银行为例。自今年以来,美国银行和大通银行全面支持“指纹认证”功能。用户可以通过扫描指纹登录这两个银行的移动应用程序。

中国银行在美国大力推广“眼图认证”。在检查移动电话上的眼图后,用户登录银行账户。 Wells Fargo的这项技术供应商是最近被Ant Financial收购的美国生物识别公司“EyeVerify”。据不完全统计,美国有30多家当地银行和信用合作社采用了这项技术。 “眼图认证。”

与前三家银行相比,花旗银行已将其生物识别应用扩展到国际市场。今年,它在台湾,新加坡和澳大利亚推出了“语音认证”服务。用户将通过电话快速与客户沟通,系统将很快。检查客户的身份。据报道,花旗银行的短期目标是在2017年完成亚太地区12个零售银行市场的语音认证服务覆盖范围(见下图)。

在金融领域,上述四家银行的行动势不可挡,各种规模的金融机构都渴望尝试。除美国银行业巨头外,巴克莱银行,渣打银行和汇丰银行也在今年推出了自己的生物识别认证服务。为了充分了解这一趋势背后的影响,让我们来看看:为什么金融业将在今年进入智能识别应用的时代?

生物识别技术弥补了传统识别的缺点

事实上,生物识别技术已经被人们早期采用。合同需要“签名和绘制”是最原始的表达形式,但这种方法依靠肉眼来比较真实性,效果和效率都不尽如人意。因此,“签名画”已成为一种心理约束。计算机,生物传感器和生物统计学等高科技手段的出现极大地提高了生物识别应用的有效性和效率。如今,该行业已进入“智能识别”时代。在“智能识别”出现之前,传统识别主要依靠两种方式:第一种是识别用户设置的密码内容,如文本密码,数字密码和图形密码;第二是识别用户身份信息。物理对象,如智能ID卡,银行U盾,智能门卡。虽然这两种方法给我们带来了极大的便利,但它们的缺点也很明显:密码很容易忘记,包含身份信息的设备很容易被伪造或被盗。此时,生物识别只是弥补了传统的识别。缺陷。

生物识别技术具有难以忘记且不易伪造的优点。它利用人体的内在特征进行识别。这些“固有特征”可分为两种类型:一种是“生理特征”,也称为“静态特征”,如我们。每个人天生都有指纹,脸部线条,眼线等;第二个是“行为特征”,也称为“动态特征”,如我们的笔迹,声音,步态等,虽然这些特征是获得的影响更大,但我们每个人都有不同的行为特征。

生物识别技术的优势是显而易见的,但由于这种识别装置的成本很高,它在早期主要被政府机构使用。例如,美国入口门收集访客的指纹,以确定他们是否与签证申请人的身份相符。商业领域的使用还主要集中在验证企业内员工的身份,以及确定患者在医院中的身份。随着技术精度的提高,硬件成本的下降和智能手机的普及,生物识别技术为大众市场推广提供了充分条件。

大众市场发展的主旨:准确性+低成本+智能手机

自20世纪60年代后期以来,生物识别技术的发展一直存在。 1969年,美国联邦调查局开始推动自动指纹认证过程。在接下来的40年里,生物识别技术的发展从未中断,每隔一段时间就取得了重大突破。根据2014年国家标准与技术研究院对多种生物识别技术的技术评估,指纹识别,人脸识别和虹膜识别的最佳算法在百万级数据库中准确率超过90%。各种生物识别算法的1对N辨别性能得到了进一步提高,在数百万人中找到一个人将不再是大海捞针。生物识别准确度的进展速度是多少?举一个15年前发生的例子:

2001年1月,警方首次在佛罗里达举行的“超级碗”足球决赛中使用了人脸识别技术,以区分观众中是否有所有通缉犯。然而,最终的监测结果是一个真正的通缉犯没有抓住它。相反,许多无辜的观众被错误地判处非法分子。当时,面部识别技术远远不能满足普及的要求。

自2001年以来,互联网技术发展迅速,特别是大数据计算和云技术为生物识别提供了更多更好的手段和技术,为科学技术的发展奠定了坚实的基础。经过15年的积累和实验,Mastercard在欧洲12个国家推出了“Paint Face Payment”功能。用户可以通过面部和指纹识别简化在线购物流程。

另一个重要的推动力来自智能手机的普及,它允许生物识别技术进入每个家庭。 Apple为此做出了贡献。 2013年,Apple的iPhone5S手机首次推出了“TouchID”指纹识别技术。 2015年,Apple的iPhone6推出了第二代“TouchID”,进一步改善了用户体验,识别速度更快,使用更方便。结合TouchID的产品包括Apple付款和应用内付款。三星和谷歌已经遵循苹果公司的做法,并将指纹识别功能植入手机中,这极大地促进了美国银行和大通银行等金融机构在手机上的推出。指纹登录帐户的服务功能。

在金融领域的应用:2大功能+3场景

生物识别技术可以在应用程序过程中发挥两个主要功能:第一个功能是“验证”,它将用户和自己的生物识别技术一对一地进行比较,以验证用户是否是他或她自己的;该功能是“标识”,它将用户和数据库中的所有生物识别信息进行比较,以查询和验证用户的身份。这两个功能在金融领域具有广泛的应用空间,可以在三种情况下使用:(1)银行分支机构; (2)ATM取款机; (3)网上银行服务。在银行分行方面,今年,美国金融服务技术提供商Fiserv和日本富士通联合推出了掌纹识别设备。当银行客户进入分支机构处理业务时,他们可以验证并验证此掌纹识别设备。确定您的身份。

在ATM方面,日本对生物识别技术的使用比其他国家早得多。许多ATM目前都配备了指纹识别功能,但仍需要输入用户的密码和银行卡号。但是,从今年3月开始,AeonBank的ATM机只能通过指纹进行存款,取款和转账。

在网上银行方面,今年汇丰与前语音识别公司巨头Nuance合作,在汇丰的子银行FirstDirect中引入语音识别服务。使用时,客户将输入自己的声纹。注册完成后,语音认证将取代密码或指纹。认证。 FirstDirect最初定位为电话银行,并将在年内为所有1500万客户实施语音识别服务(见下图)。

生物识别技术隐藏的危险:安全+隐私

随着生物识别应用程序的日益普及,对安全性和隐私问题的担忧正在增加。由于生物识别技术的独特性和不可变性,一旦个人敏感信息被盗,将导致不可预测的严重后果,主要是数据的传输和存储。

2015年6月,美国事务局(OPM)的数据遭到重大抢劫,泄露了2150万条敏感信息,并窃取了560万条指纹记录。信用卡密码可在被入侵后被撤销或重置,但无法替换生物识别信息。为了应对这一缺点,目前业界正在处理的信息保护方案是“特征变化+可撤销的生物识别模板”。在雇用生物识别功能后,它以“功能更改”的形式存储在系统中,即使被盗后也无法恢复。表格(见下图)。一旦发现泄漏,系统可以直接撤销被盗模板,并为相同的生物识别重新发布新模板。保护传输中生物识别数据的安全性,避免身份盗窃行为,如“中间人”。目前,业界还采用“生物识别加密系统”。传统的生物识别系统使用细节点作为识别特征。但是,由于传统系统不使用任何加密措施,如果中间被截获,犯罪分子可以直接从指纹细节中恢复原始生物识别图像。为了解决这个问题,“生物识别加密系统”诞生了。

生物识别加密系统的理论基础来自现代互联网加密技术,这是一种安全地绑定密钥和生物识别的过程,因此密钥和生物识别本身不能存储在系统存储的模板中。只有当实时生物识别系统提交给系统时,才能重新获得密钥。

为了进一步确保安全性,业界通常使用一种方法来增加生物识别的复杂性,例如“多特征获取”和“多因素考虑”。日本富士通采用“多功能采集”,其智能识别装置同时采用指纹和掌纹两种特性;西点军校研究所正在开发一个“多因素考虑”识别系统,该系统将对用户进行分析。用户的身份通过诸如打字时的节奏,力量和错字率等因素来验证。

需要提醒的是,目前没有万无一失的保护方法。在具体应用中,要注意应用场合和具体需求,配合适当的安全防护措施。但是,信息保护措施越复杂,用户体验就越差,因此应用程序开发人员将始终在优化用户体验和最大化隐私保护之间找到平衡点。

探索未来的发展方向:多元化+标准化

目前,大众市场推出的智能识别应用主要基于指纹和声纹。这两项技术在过去30年中积累了足够的“实战”经验,以满足大规模市场推出的要求,并有望进行眼线和人脸识别。它将成为接下来两个新兴技术领域。

除了上述四种成熟技术之外,业界还有各种生物识别功能用于识别,例如人的心跳,鼻子形状,耳朵形状和步行步态。其中一些技术已经有原型,有些还处于研究所的研发阶段,我相信更成熟的技术将在不久的将来投入大众市场。生物识别技术不能替代传统识别技术,未来十年不可能取代所有业务情景。我们生活的许多方面仍然需要传统方法(密码和智能身份证)。智能识别的作用是使用上述两种传统模式,结合“我们知道(如密码)”,“我们携带(如智能ID)”和“我们有(如指纹)”,根据不同应用场景介绍了最用户友好的应用程序,提高了效率和体验(见下图)。

未来,生物识别行业还必须具备标准化的监管和运营环境,要求建立和明确问责制和第三方信托机构,这是任何行业健康发展的必要条件。生物识别技术对我们每个人都非常重要,特别是在金融等重要领域。任何国家都会特别关注这个行业,有些国家可能会格外谨慎。这不是一件坏事。

智能识别技术将引领智能金融机器人的下一个“智能金融时代”。智能财务管理机器人将成为我们决策的财务助手,智能识别技术将成为我们支付和交易的“金钥匙”。 ”。



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